一、华澳信托领罚事件概述
（一）罚单详情
3月21日，华澳信托因资产分类不准确、未足额计提资产减值准备、非洁净转让表内不良资产、违规刚性兑付、提供虚假或隐瞒重要事实的报表文件资料、用印管理不规范及违规销毁用印记录资料等多项违法违规行为，被上海金融监管局处以400万元罚款。
董事长吴瑞忠被警告并罚款50万元，时任总审计师解媛媛、时任固有业务部总经理高学苹分别被警告并罚款20万元、15万元。
（二）董事长任职情况
吴瑞忠自2019年8月上任，已担任董事长近6年且超60岁，2023年11月董事会选举战伟宏为董事长，但任职资格尚未获批。吴瑞忠有43年金融从业经历，战伟宏有丰富金融监管及信托从业经历。
二、华澳信托内部人事情况
（一）高管团队变动
华澳信托高管层近年来变动频繁。2021年内，包括2位副总裁、总裁助理辞职，董监高团队人数下降。2021年12月聘任林箴楠为副总裁，其任职资格2025年3月才获批。
此次一同被罚的解媛媛2023年升任首席财务官，其曾在华澳信托实际控制人财信集团任职。
（二）财信集团现状
财信集团直接持股华澳信托49.99%，通过子公司间接持股50.01%，目前已申请破产重整且获法院受理。
三、华澳信托经营状况
（一）业绩下滑
自2021年以来业绩持续承压，营收规模从2021年的8.28亿元降至2022年的1.31亿元，2023年仅0.60亿元。2022年和2023年分别亏损9.67亿元和4.31亿元。
（二）人员与资产规模变化
在岗员工总数从2021年的222人减至2023年的128人，信托业务岗位更名且人数从2021年的65人缩减至37人。
截至2023年末，自营资产和信托资产规模分别为40.35亿元、230.78亿元，相比2022年末均下滑。
（三）信托资产投向与风险
2023年仍有98.80亿元信托资产投入房地产行业，占比42.81%，较2022年上升2.15个百分点，虽行业普遍压降房地产业务，但华澳信托该业务占比仍高。
截至2023年末，不良资产合计52.27亿元，不良率达55.34%。
四、行业违规刚兑情况
（一）其他信托公司违规情况
2024年以来，国通信托、爱建信托、交银国际信托、财信信托等多家信托公司因涉及“违规刚兑”被罚，违规事项包括兑付超额收益、通过风险备付金补足收益保本保收益、对风险项目刚性兑付等，相关责任人也被警告或罚款。
（二）违规原因分析
用益信托研究员认为，部分信托公司合规意识薄弱，为追求短期利益忽视监管要求，且内部风控机制存在较大漏洞，未能有效识别违规行为。
五、应对与启示
信托公司应严格遵守法律法规和监管政策，加强内部合规管理，零容忍违规行为，维护市场秩序和行业形象。
建立健全风险管理体系，加强对各类风险的识别、评估、监控和处置，以应对复杂的市场环境和监管要求。